Этой осенью российские законодатели рассматривают законопроект, который уменьшает максимальную переплату по микрозаймам с нынешних 130% до уровня 100% годовых. На первый взгляд, это выглядит как шаг к улучшению финансового положения заемщиков, ведь меньше процент означает меньше долгов. Однако эксперты предостерегают: данная инициатива может спровоцировать всплеск теневого кредитования, сообщает канал "SM Юрист".
Законодатели уверяют, что ограничение не приведет к уходу заемщиков и микрофинансовых организаций в «серую» зону. Компании смогут адаптировать свои предложения, меняя процентные ставки и сроки возврата займов, что позволит им оставаться на рынке. Более того, с 2027 года вводится ограничение — заемщики смогут получить только один микрозаем с полной стоимостью кредита выше 100%. Звучит позитивно, однако последствия могут быть серьёзными.
Реакция Центрального банка
Цentral'nыj bank России одобряет новые меры, нацеленные на борьбу с практиками перекредитования, которые практикуют некоторые МФО — до 70% их портфеля может формироваться за счет заемщиков, перекрывающих старые кредиты новыми. Это создает порочный круг, когда заемщики оказываются в долговой зависимости и теряют финансовую стабильность.
Хотя ограничения направлены на прекращение таких схем, существует риск, что часть микрофинансовых организаций уйдёт в тень, наращивая количество нелегальных кредиторов.
Проблема заемщиков и финансовое просвещение
Сторонники новой инициативы утверждают, что снижение процентных ставок защитит людей с низким доходом. Тем не менее, финансовый защитник Светлана Максимова подчеркивает рост жалоб на работу МФО: за первую половину 2026 года число таких обращений увеличилось в три раза. Несмотря на это, остаётся важным вопрос финансовой грамотности — многие заемщики попросту не знают о своих правах и механизмах защиты.
- Компании, предлагающие услуги микрофинансирования, могут адаптироваться к новым условиям, но стоит ли это на самом деле защитой для заемщиков?
- В результате, существует вероятность того, что клиенты обратятся к нелегальным кредиторам, что создаст дополнительные риски.
Нелегальные кредиторы — реальная угроза
Как отмечают эксперты, наибольшую опасность представляют именно нелегальные кредиторы, которые продолжают действовать без всяческих ограничений. Они не попадают под контроль и штрафные меры, что делает их активность особенно рискованной для заемщиков, которые, лишенные доступа к легальным кредитам, вынуждены обращаться к таким источникам. Простое ограничение процентной ставки не решает основную проблему — необходимо внедрение программ государственной поддержки и повышение уровня финансовой грамотности среди населения.
