С 1 января 2026 года россияне столкнутся с новыми условиями в сфере денежных переводов. Банк России вводит шесть дополнительных оснований, по которым банки смогут блокировать переводы, что вызывает опасение среди граждан. Основной задачей изменений является борьба с финансовым мошенничеством, однако снизу остается большая вероятность негативных последствий для добросовестных пользователей, сообщает канал "SM Юрист".
Новые правила – новые риски
С учетом новых оснований блокировки, любая операция может оказаться под пристальным вниманием алгоритмов. Примечательно то, что речь идет не о судебных решениях или проверенных фактах, а о внутреннем мнении банков, основанном исключительно на подозрениях. Это значит, что с новым законом блокировка может стать обычным инструментом контроля, а не редким исключением.
Шесть причин для блокировки переводов
- Совпадение с "мошеннической базой": Если данные получателя совпадают с теми, что имеются в закрытой базе банков, перевод будет остановлен. Ошибки, одинаковые фамилии или устаревшие данные роли не сыграют.
- Задержка ответа на запрос банка: В случае, если банк потребует подтверждение транзакции и получит ответ не вовремя, перевод будет заморожен.
- Подозрение в несанкционированных действиях: Ситуации, когда банк заподозрит, что перевод может быть сделан не вами, автоматом приводят к блокировке.
- Нетипичное поведение клиента: Например, если клиент изменил номер телефона или переустановил банковское приложение. Все это может вызвать подозрения.
- Крупные наличные переводы: Внесение больших сумм наличных на карту и последующий перевод за границу может вызвать автоматическую блокировку.
- Ограничения на переводы самому себе: Нельзя перевести более 200 000 рублей себе, а затем отправить эти деньги другим, если с человеком не проводились операции в течение полугода.
Почему блокировки станут нормой?
С расширением критериев для блокировки решения в большей степени будут приниматься автоматами. Это значительно снижает ответственность банков за потенциальные ошибки, так как легче заблокировать подозрительный платеж, чем разбираться в деталях. В результате, столкновения с неожиданными блокировками финансовых операций могут стать привычным явлением для многих клиентов.
